카드론 늘린 카드업계 수익성 ‘고심’

금융당국, 카드론 금리역전 등 카드대출 관행 개선안 시행

가맹점 수수료 개편 후 카드론 늘려 수익성 방어한 카드사

적극적 마케팅 활동 제동···수익 제고 마련 고민 깊어져

사진=픽사베이 제공

금융당국이 불합리한 카드 대출 관행을 개선하겠다고 나서면서 지난해 가맹점 수수료 인하 이후 수익성 방어를 위해 카드대출을 늘린 카드사드의 고심이 깊어지는 모습이다.

19일 금융당국에 따르면 내년 4월부터 불합리한 금리 차별을 개선하는 것을 골자로 하는 카드사 대출관행 개선안을 시행한다.

올해 상반기까지 카드사들의 카드론 수익을 보면 신한카드를 비롯해 KB국민카드, 우리카드, 롯데카드, 하나카드 등 대부분 카드사에서 증가한 것으로 나타났다.

금감원 금융통계시스템에 따르면 신한카드의 올해 상반기 카드론 수익은 4580억원으로 지난해 같은 기간 4341억원에서 200억원 이상 늘었다. 롯데카드 역시 전년 대비 250억 가량 증가했고 KB국민카드는 올해 상반기 3545억원으로 전년 대비 100억원 가까이 증가했다. 우리카드와 하나카드도 전년 대비 180억원, 90억원 가량 늘어난 것으로 집계됐다.

카드론 수익이 카드사 수수료 감소분을 메운 일등 공신인 셈이다. 카드론은 신용도에 따라 최대 1억원까지 최장 36개월 동안 빌려준다. 실제로 적용받는 금리는 연 11.10%~21.73% 사이다. 은행 등 타 업권 대출과 비교해 대출건별 별도의 심사 철차가 없어 이용이 편리한 대신 은행권 신용대출 등과 비교하면 3~4배 이상 높은 금리를 부담해야 한다.

이런 상황에서 그간 카드론 대출 형태에 대한 지적이 끊이지 않았다. 금융당국은 신용카드사의 대출 영업실태를 점검한 결과 소비자에게 합리적으로 설명하기 어려운 금리 차이가 발생하는 등 문제점을 확인했다고 밝혔다.

장기카드대출(카드론)의 경우 전화나 문자등 비대면 방식으로 금리할인을 통해 영업하는 관행이 이어져왔는데 이 때문에 불합리한 금리차가 발생한다고 지적했다. 신규대출자와 기존대출자간 금리차가 발생하면서 신용등급간 금리역전 현상이 발생하는 것이 가장 큰 문제점으로 꼽혔다. 고객들이 신용카드사의 할인‧절판 마케팅에 따라 필요 이상의 대출을 받게 되는 점도 개선돼야 할 부분으로 조사됐다.

금융당국은 카드사가 카드대출 금리를 체계적으로 산정하고 대출상품에 대한 고객 안내와 금리 비교공시 등을 강화해야 하도록 했다. 대출 실행시 구체적 금리산정내역이 포함된 대출금리 산정내역서를 고객에게 제공해 금융소비자의 알 권리를 보장한다.

특히 신용등급간 금리역전 방지 운영기준을 마련‧적용해 불합리한 금리 차등적용을 방지하고 소비자의 카드대출상품 선택권을 확대해 신중한 대출결정을 유도해야 한다.

또 카드사 자체 불완전판매 테마점검 역시 주기적으로 실시하기로 했다. 중장기적으로 불완전판매 모니터링을 위한 음성-텍스트 변환 시스템 도입도 추진한다. 카드사들은 카드대출 금리할인 등 조정금리 등의 변경시 리스크부서와 사전협의하고 실제 카드대출이 사전에 정한 금리체계에 맞게 실시됐는지 사후 점검‧평가 체계도 구축해야 한다.

카드사들이 수익성 방어를 위한 임시방편으로 카드론 영업을 늘려온만큼 내년 4월 이후부터 단계적으로 시행되는 개선방안에 대비해 수익성 제고를 위한 고민이 깊어지게 됐다.

업계 관계자는 “카드론과 현금서비스 등은 연체율과 관련이 높은만큼 그동안에도 리스크 관리 등과 관련해 관리돼 왔다”면서 “금융당국의 기조에 따라 소비자 보호에 중점을 맞춘 개선안을 성실히 이행할 것”이라고 밝혔다.