해외 P2P금융 부실 증가···국내는?

美·中 P2P금융 플랫폼 부실 증가

업계 공동 노력·제도적 장치 필요

미국 최대의 P2P금융플랫폼인 렌딩클럽이 불완전판매 논란에 휩싸이는 등 해외 P2P금융시장을 바라보는 시선이 따가워 지고 있다. 투자자보호 장치가 제대로 마련되지 않았다는 이유가 대다수다. 이에 P2P금융 투자자 보호를 위해 국내 P2P 금융플랫폼들을 위한 가이드 라인의 필요성이 제기됐다. 동시에 국내 P2P금융 플랫폼사들역시 투자자 보호를 위해 분주한 모습이다.

13일 금융권과 국제금융센터에 따르면 미국 최대 P2P금융 플랫폼인 렌딩클럽은 지난달 2200만달러(약258억원)수준의 부정 대출 사실이 드러났다. 이후 렌딩클럽의 주가는 폭락했으며 P2P금융 시장에 대한 부정적인 시선도 증가하고 있는 추세다.

이는 비단 렌딩클럽만의 문제는 아니다. P2P금융시장이 급 성장한 중국 역시 무리한 자금 유치, 리스크 관리 체계 미비 등으로 부실화되는 P2P금융 플랫폼 업체 수가 증가하고 있는 것으로 나타났다.

국내의 경우 큰 부실을 보이는 P2P금융플랫폼은 나타나지 않았으나 이는 시장이 본격적으로 형성된지 얼마 되지 않기 때문이라는 평가다. 국내 P2P금융을 통한 대출액의 증가세가 가파르고 업계에 진출하는 회사들도 꾸준히 늘어나는 만큼 중국의 전철을 밟는 것이 아니냐는 우려도 제기되고 있다.

실제 P2P금융플랫폼협회에 따르면 지난달 31일 기준 회원사(8퍼센트, 펀다, 빌리, 렌딧, 테라펀딩, 피플펀드, 어니스트 펀드 등)의 대출 누적액은 891억622만4000원으로 집계됐다. 시장이 본격적으로 형성되기 전인 2014년 대출 규모가 57억8000만원 수준이었던 것을 감안하면 성장세가 눈부시다.

대출 누적액이 증가하는 만큼 채권의 부실화 가능성도 동시에 성장할 것으로 예상된다. 중요한점은 대출자들에게 개인의 투자금을 연결하는 P2P금융플랫폼의 특성상 투자를 진행한 투자자의 원금은 보장되지 않는다. 투자자 보호 장치가 절실하다는 소리다.

이에 따라 금융권에서는 지속해서 금융당국이 P2P금융 관련 가이드라인이나 규정을 만들어야 한다는 주장이 지속해서 제기 되고 있지만, 금융당국은 당분간 상황을 지켜보겠다는 입장이다.

시장규모가 아직 크지 않은 규모이기 때문에 당분간은 시장을 지켜볼 필요가 있다는 입장으로 풀이된다. 시장의 자율에 맞기겠다는 의미다.

이에 주혜원, 우희성 국제금융센터 연구원은 “국내에서는 P2P금융시장이 아직 초기 단계에 있음을 고려할 때 선제적 가이드라인 논의와 금융기관 간 협업 추진 등 신뢰성을 제고하기 위해 업계 공동의 노력이 필요하다”고 주장했다.

이어 “국내 P2P산업에 진입하는 업체와 대출규모 증가에 따라 투자자들의 잠재적 리스크도 확대되고 있어 향후 도입 영향 등을 충분히 고려한 제도적 장치의 마련이 필요하다”고 덧붙였다.

한편 P2P금융사들은 자체적으로 투자자 보호를 최우선 과제로 꼽고 투자자를 보호하기 위한 장치를 마련하고 있다.

일반적으로는 분산투자를 유도하고 대출 시 신용평가 등을 위해 관련 업계와 손을 잡으며 부실 채권이 발생하더라도 투자자의 원금 손실 최소화를 위한 방안을 내놓고 있다.

아울러 P2P금융플랫폼협회 내부에서도 대출정보 공유 등 업계 공통의 투자자 보호 장치를 마련하기위해 논의를 지속하고 있는 것으로 나타났다.


이경남 기자 secrey978@