외환은행 질 높은 은퇴서비스 비밀은 상품과 컨설팅 ‘접목’

전문가들 컨설팅 통해 세대별 연령별 서비스

외환은행의 인기 상품인 KEB 안심증여 정기예금. 사진=외환은행

오래 사는 것이 무조건 축복이라는 시대는 지났다. 오히려 관리해야 할 리스크로 보는 시각들이 많아졌다. 외환은행의 은퇴설계의 핵심 사안이기도 하다.

특히 한국의 기대수명은 세계에서 가장 빠른 속도로 증가하고 있지만 우리나라 성인 중 노후 준비를 충실히 하는 사람의 비중은 6.3%에 불과한 것으로 조사됐다.

외환은행이 조사에 따르면 금전적인 측면에서 노후준비를 못하는 가장 큰 원인은 자녀교육비다. 저출산으로 양육할 자녀의 수는 줄었지만 지나친 사교육비로 은퇴설계를 어렵게 하는 주원인으로 꼽혔다. 현재 자녀 양육비 가운데 교육비가 차지하는 비중은 38.3%로 나타났다.

특히 우리나라 65세 이상 노인 인구 중 생계유지를 위한 노동시장 참여율은 29.3%에 달했다. 아이슬란드를 제외하고 세계에서 가장 높은 수치다. 오래 살지만 아프고 오랜 시간 동안 근로를 하지만 빈곤한 한국 노인의 실상이 그대로 나타난 조사결과다.

쓰나미에 비유되는 빠른 고령화 속도와 저금리 기조, 인플레이션 등으로 자산운용은 저축 시대에서 투자 시대로 변화가고 있다 이 때문에 전문가의 도움이 더욱 절실하다.

◇베이비부머 시대 투자컨설팅시스템 접목
외환은행은 베이비부머의 은퇴시기와 맞물려 급속한 고령화 사회로 바뀌고 있는 상황에 우려를 나타내고 있다.

이 때문에 시니어 고객을 대상으로 종합 재무 컨설팅과 최적화된 상품을 선별해 제공하고 있다. 여기에는 직원들의 역량을 높여 최고의 서비스를 제공하기 위한 노력을 아끼지 않는다.

외환은행 관계자는 “일정 시점을 기점으로 접근하기 보다는 외환은행 퇴직연금에 가입자를대상으로 꾸준한 관리를 하고 있다”며 “이를 위해 외환은행 퇴직연금 가입 고객을 대상으로 고객별 최적의 자산운용 컨설팅을 위해 투자컨설팅시스템을 도입해 활용하고 있다”고 말했다.

퇴직연금이 노후 안정장치로 역할을 강화 하고 연금 세재 개편에 초점을 맞췄다. 향후 퇴직급여 수령방법이 일시금 보다는 연금수령 방식으로 전환되고 있는 것에 착안해 개인 IRP의 연금지급 기능 강화와 연금상품 경쟁력 강화를 바탕으로 고객 연금 수령 만족도를 높이고 있다.

◇연령별 은퇴준비를 위한 패키지 상품
외환은행은 은퇴준비자와 은퇴자를 위한 다양한 패키지 상품을 마련했다. 대표적인 것이 ‘해피니어 패키지’다.

해피니어 패키지는 20대를 위한 윙고패키지, 30~40대를 위한 넘버엔 패키지로 구성됐다. 연령별로 구분해 고령화 사회와 베이비부머 증가에 따라 시니어세대부터 준비할 수 있도록 했다.

해피니어패키지는 ▲전자금융수수료 및 모든 은행 ATM수수료가 면제되는 ‘해피니어 통장’, ▲헬스케어서비스에 특화된 ‘해피니어 카드’, ▲연금식 분할 실행이 가능한 ‘해피니어 모기지론’으로 구성되어 있다.

해피니어 통장 가입은 만 50세 이상 개인고객으로 1인1계좌만 가입이 가능하다. 연금, 급여이체 또는 해피니어 카드 사용실적이 있고 결제계좌로 사용하면 인터넷, 모바일, 텔레뱅킹 등 전자금융이체수수료와 모든 은행 CD/ATM 현금인출 수수료가 면제된다. 최초 신규가입 후 익월 말까지는 조건에 관계없이 수수료 면제 혜택이 제공된다.

‘해피니어 카드’는 건강 리스크에 노출되는 시니어세대를 위해 건강관리에 중점을 둔 헬스케어서비스 특화카드로 ▲건강검진 예약 시 우대, ▲건강검진기록 누적 관리, ▲전문의 상담, ▲각종 건강관련 정보를 제공하는 헬스케어 포털사이트를 개설 등 다양하고 알찬 헬스케어서비스를 제공한다.

또 전국 모든 병원과 약국에서 카드 사용 시마다 최대 10% 포인트 적립해준다. 주유소,대형마트,택시,철도,시외버스,이동통신 요금 등 가맹점에서 최대 10% 포인트를 제공한다.

◇은퇴자를 위한 종합상품
은퇴자를 위한 상품은 생활과 증여에 초점을 맞췄다. 현재 3년 또는 5년간 연금식으로 분할해 대출할 수 있는 ‘해피니어 모기지론’ 주택담보대출은 은퇴자를 위한 대표적인 상품이다. 거치기간이 지나면 장기 분할 상환하는 방식이다.

분할실행은 월 또는 분기 단위로 이뤄지며 장기 분할 상환시 원리금 부담의 완화를 위해 대출금의 일부는 만기까지 유보할 수도 있다. 분할실행 기간 동안에는 고정금리가 적용되며 이후에는 변동금리가 적용된다.

또 지난 2월 내놓은 ‘KEB 안심증여신고 정기예금’도 관심 대상이다. 올해부터 개정된 상속, 증여세법으로 증여신고와 관련한 대표적인 상품이다. 은퇴한 부모가 자녀 명의로 예금을 가입하고 사전증여신고를 희망하면 은행과 협약된 세무대리인을 통해 무료로 증여신고를 대행해준다.

가입금액은 100만원 이상이며 가입기간은 1년이상 최장 10년까지 연단위로 자유롭게 정할 수 있다.특히 최장 10년 동안 매1년 이율변동주기별 실세금리가 변동 적용되어 중도해지에 따른 손실을 최소화할 수 있다는 특징이 있다.

◇안전한 재무설계를 도와주는 프로그램
외환은행은 은퇴예정자 및 은퇴고객을 위해 ‘Wealth Management Center’ 10개 지점 및 PB영업점 78개점의 WMS 시스템을 통해 맞춤 재무설계 서비스를 제공 중이다.

현 재무상태 진단은 물론 생애주기에 따른 라이프플랜, 은퇴자금분석, 은퇴자금설계와 결과에 대한 상담을 PB팀장이 도와준다.

재무상태 진단을 통해 운영자산의 포트폴리오 조정이 필요하다고 판단되면 Wealth Manager, 시장분석가, 세무전문가, 부동산전문가로 구성된 Advisory Service팀이 나선다.

이 팀은 종합자산컨설팅을 통해 최적의 솔루션을 제공하고 체계적인 은퇴설계를 할 수 있도록 도와준다. 사업가는 개인의 은퇴설계는 물론 체계적인 기업분석 후 기업의 상황과 조건에 맞는 가업승계 컨설팅까지도 받을 수 있다.

최재영 기자 sometimes@