루머가 '찐' 위기 될라···골머리 앓는 금융권

1·2금융권 구분없이 '위기' 거짓 정보에 홍역

은행 위기 '자기실현적' 속성 탓에 더 위험

업계 "과도한 우려 오히려 독···건전성 최우선"

최근 금융권이 위기와 관련된 거짓 정보에 곤혹을 치르고 있다. 그래픽=박혜수 기자

"공포가 조장되면 이를 불식시키기 위해서는 더 많은 비용과 노력이 필요하다. 지금까지는 실제 사태로 번지는 일은 없었지만 앞으로 계속 반복된다면 진짜 위기가 일어날 수도 있는 일이라는 점에서 최근 벌어지는 일들을 해프닝으로만 볼 수는 없다."

금융업계를 둘러싼 '위기설'이 끊임없이 이어지고 있는 가운데 업계에선 '설'이 '진짜'가 아니라고 해명하는데 진을 빼는 모습이다. 경제 지표가 악화하고 있고 부동산PF(프로젝트파이낸싱) 대출 위험 증가와 각 은행들의 연체율 증가 등 금융소비자들의 불안을 자극할 만한 요인들이 넘쳐나면서 이를 자극하는 '가짜 뉴스'들이 과도한 공포를 조장하고 있어서다. 금융산업의 경우 자칫 잘못하면 거짓 위기가 진짜 위기로 번질 수 있다는 점에서 문제가 커질 수 있다.

13일 업계 등에 따르면 최근 2금융권 뿐 아니라 1금융권 역시 위기설에 휘말리며 가짜 위기 공포가 진짜 위기로 전환되지 않을지 촉각을 곤두세우고 있다.

전날(12일) 웰컴저축은행과 OK저축은행의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에서 1조원대 결손이 발생해 이들 은행 계좌가 지급 정지될 예정이라는 내용의 이른바 '지라시'가 저축은행 업계를 흔들었다. '잔액 모두 인출 요망'이라는 '친절한' 안내까지 붙은 지라시는 빠르게 퍼져나갔고 결국 해당 저축은행은 물론 저축은행중앙회와 금융당국까지 나서서 해명을 도왔다. 자칫 '뱅크런'까지 불거질 수 있는 사안인만큼 후속대처가 빨랐다.

웰컴저축은행과 OK저축은행의 PF 대출 현황을 보면 웰컴저축은행의 PF 대출 규모는 5000억원 수준으로 1조원대 결손 자체가 불가능하다. OK저축은행은 이보다 많은 1조10억원 규모인데, 이 채권이 모두 부실이 날 경우 해당 루머와 같은 일이 가능해진다.

건전성 비율과 유동성비율도 양호한 수준이다. BIS비율을 보면 웰컴저축은행과 OK저축은행은 각각 12.51%, 11.50%이다. 유동성 비율 역시 각각 159.68%, 250.54%로 저축은행 감독규정에서 정한 규제 비율(100%)을 상회하고 있다.

저축은행중앙회는 "허위 사실 유포자와 접촉결과 관련 내용에 대해 횡설수설 하는 등 사실관계를 명확히 설명하지 못하고 있다"며 "허위 사실 유포자에 대해 해당 저축은행에서 고발 조치 등 법적 조치를 진행중에 있다"고 적극 설명했다.

저축은행 업계 관계자는 "저축은행은 과거 부실 사태 이후 금융당국의 강한 관리감독을 받고 있는 상황"이라면서 "대출과 관련한 모든 사항들이 금융당국과 공유가 되고 있고 연체율 상승, 충당금 적립 등은 더욱 더 그렇다"고 말했다.

이어 "가계대출 관리 때도 그러했고 이번 부동산PF대출 역시 당국의 규제에 따라 시행한만큼 철저히 대비돼 있고 과도한 우려가 오히려 업계에 독이 되고 있다"며 한숨쉬며 말했다.

실제로 저축은행 PF대출은 사업 자금의 20% 이상을 자기자본으로 조달할 수 있는 차주에만 대출이 실행되는 등 타업권과 대비해 강한 관리감독을 받고 있다.

부동산PF대출 우려가 높아지면서 새마을금고도 연일 해명하기 바쁘다. 부동산 PF대출이 많은 만큼 연체율이 가파르게 높아지고 있고 부실화 가능성이 크다는 것이다. 새마을금고가 부동산 대출만 56조 원이나 되는 큰 규모에 9%대 연체율을 기록하는 등 우려가 현실화 될 것이라는 루머가 확산했다.

이에 새마을금고중앙회에서 적극 진화에 나섰다. 중앙회는 "2023년 2월말 기준 새마을금고 중 유동성 비율이 100% 미만인 금고는 총 413곳으로 전년말 대비 대폭 감소했다"며 "2024년말부터는 전 금고가 유동성 비율 100% 이상을 달성할 수 있도록 유동성 비율을 관리중"이라고 설명했다.

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체 우려에 대해서도 "새마을금고중앙회는 한국은행이 요청하는 통화금융통계조사표, 기업대출자료 조사표, 가계DSR조사표에 성실하게 자료를 제출하고 있다"고 말했다.

이복현 금감원장은 12일 "새마을금고 관련해서는 금감원이 관리 권한이 없지만 향후 추이가 우리 금융 시스템이 미치는 영향이 있기 때문에 상호금융이나 다른 업권에 준하는 형태로 구체적인 데이터나 관리 현황을 챙겨볼 수 있는 인적, 물적, 시스템을 마련하는 등 잘 챙겨 보고 있다"고 말하면서 위기설을 에둘러 부인했다.

이보다 앞서 1금융인 토스뱅크도 비슷한 일에 휘말리며 골머리를 앓았다. 토스뱅크가 출시한 '먼저 이자 받는 예금'이 위기설의 도화선이 됐다. 이 상품이 유동성 부족 문제를 해결하기 위해 고안된 상품이라는 의혹이 돌면서 통스뱅크의 유동성에 문제가 생겼고 예금을 인출해야 한다는 논리로 이어졌다. 뱅크런이 일어날 수 있는 사안이었다.

토스뱅크의 '뱅크런 우려'는 홍민택 대표가 나선 다음 사그라들었다. 행사장에 모습을 드러난 홍 대표는 쏟아지는 질문에 "해프닝"으로 일축하면서 위기설을 잠재웠다. 이어 지난해 실적을 공개하면서 올해 연말 흑자전환이 가능할 것이라는 자신감을 보이며 우려를 종식시켰다. 실제로 토스뱅크의 재무상태는 위기와는 거리가 멀다. LCR(유동성 커버리지비율)은 833.5%로 규제 비율인 90%의 9배를 웃돌고 있다.

금융업계에서는 실체 없는 악성 소문에 진짜 위기가 올 수 있다고 우려한다. 최근 미국 실리콘밸리은행(SVB)이 파산하는 등 불안이 더욱 높아진 상황에선 거짓 정보 하나를 불식시키기 위해서는 더 많은 노력이 필요해서다.

특히 금융산업의 경우 은행에 대한 공포가 번지면 이 자체가 리스크가 되는 만큼 소문 하나에 민감할 수밖에 없다. 유동성이나 건전성에 아무런 문제가 없던 은행이라도 예금이 한번에 빠져나가는 '뱅크런' 사태가 일어나면 속수무책으로 파산까지 이르게 된다. 은행 위기가 가진 '자기실현적(self-fulfilling)' 속성 때문이다. 예금자들과의 신뢰가 깨지면 은행도 더 이상 영업을 이어갈 수 없는 것이다.

은행 업무 형태가 비대면‧모바일로 옮겨오면서 거래 역시 빠른 속도로 일어나기 때문에 업계에서는 거짓정보에 즉각 반박해야 번지는 위기를 막아야 하는 상황이다. 근거 없는 위기설이라고 하더라도 허투루 넘길 수 없는 셈이다.

금융업계 관계자는 "금리가 가파르게 오르면서 취약차주들이 늘었고 이에 따른 채권 부실화, 연체율 상승은 어느정도 예상한 수순"이라면서 "문제는 근거 없는 루머에서 비롯되는 거짓 위기"이라고 말했다.

이어 "출처가 불명확하다는 점, 공포는 확대 재생산 된다는 점 등, 정보 확산 속도가 과거와는 차원이 다르게 빨라졌다는 점 등 모든 것이 문제인 상황"이라며 "경제 상황이 불확실한 때에 은행 영업을 더욱 힘들게 하고 있다"고 덧붙였다.