"담보 없어도 '미래 성장성'으로 대출받는다"···금융위, 소상공인 특화 신용평가 도입

과거 금융이력·담보 대신 매출·상권 등 비금융 데이터 AI 분석

올 하반기 7개 은행서 1조 8천억 원 규모로 선도적 시범 운영

은행,은행 상담,창구,물가,고금리,저금리,금리,금융상담,대출, 여신 사진=강민석 기자 [e-mail]

과거 대출이나 신용카드 사용 이력이 부족해 은행 문턱을 넘기 힘들었던 소상공인들도 앞으로는 사업의 미래 성장성을 인정받으면 보다 수월하게 대출을 받을 수 있게 된다.

9일 금융위원회는 제3차 '신용평가체계 개편 T/F 회의'를 열고 담보와 과거 금융이력 위주였던 대출 심사 기준을 데이터 중심으로 전환하는 '소상공인 특화 신용평가체계(SCB)' 도입방안을 발표했다.

현재 소상공인과 개인사업자 대출의 약 90%는 여전히 담보나 보증에 의존하고 있어 영세 사업자들의 자금 융통에 제약이 많은 실정이다. 이를 극복하기 위해 마련된 SCB는 매출 흐름, 업종 특성, 상권 정보 등 다양한 비금융 데이터를 활용하여 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 인공지능(AI) 기반 시스템이다.

새로운 평가 방식은 기존 신용등급(CB)에 사업의 잠재력을 나타내는 '성장등급(S등급)'을 결합해 최종 결과를 산출한다. 분석 결과 상위 S등급(S1, S2)을 받은 소상공인은 신용등급이 상향 조정돼 대출 승인은 물론, 한도 확대와 금리 인하 등 실질적인 금융 혜택을 누릴 수 있게 된다.

이를 뒷받침하기 위해 신용정보원 내에 '소상공인 통합정보센터(SDB)'도 구축된다. SDB는 흩어져 있는 소상공인의 비금융 데이터를 체계적으로 수집·관리하여 금융권의 정교한 신용평가를 지원할 예정이다.

금융당국은 올해 하반기부터 기업·농협·하나·신한·우리·국민·제주 등 7개 은행을 통해 약 1조8000억원 규모의 대출에 SCB를 우선 시범 적용할 계획이다. 시스템이 성공적으로 안착할 경우, 매년 약 70만명의 소상공인에게 10조 5000억원 규모의 신규 자금이 공급되고 연간 약 845억원의 이자 부담 완화 효과가 발생할 것으로 당국은 내다봤다.

이억원 금융위원장은 "이번 SCB 도입은 담보나 과거 이력에 의존하던 관행에서 벗어나 데이터와 미래 성장성을 중심으로 자금을 공급하는 '미래형 금융'의 출발점"이라고 강조했다.