신한·하나카드, AI가 상품 추천부터 결제까지···'에이전트 페이' 표준 구축

SK텔레콤 컨소시엄의 핵심 금융 파트너로 '모두의 AI' 사업 참여

AI 에이전트 내부 대화창에서 앱 이탈 없이 결제까지 가능한 환경

이상거래 방지 등 역량 결합해 '에이전틱 커머스' 안전 표준 제시

그래픽=이찬희 기자

신한카드와 하나카드가 인공지능(AI) 에이전트가 이용자의 요청을 바탕으로 상품과 서비스를 추천하고 결제까지 수행하는 '에이전트 페이(Agent Pay)' 표준 구축에 나선다. AI와 대화하는 것만으로 별도의 쇼핑몰이나 결제창을 거치지 않고 구매를 완료할 수 있는 환경을 마련하는 한편, AI가 결제 과정에 직접 관여하면서 발생할 수 있는 부정거래와 오구매 등에 대응할 수 있는 보안·분쟁관리 체계도 구축한다.

10일 카드업계에 따르면 신한카드와 하나카드는 과학기술정보통신부가 추진하는 '모두의 AI' 사업에 SK텔레콤 컨소시엄의 금융 파트너로 참여한다. 양사는 SK텔레콤과 함께 AI 에이전트가 상품 탐색부터 결제까지 수행할 수 있는 에이전트 페이의 표준 규격을 구축할 예정이다.

'모두의 AI'는 국민 누구나 일상에서 국산 AI 모델을 무료로 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 대국민 사업이다. SK텔레콤은 AI 에이전트를 기반으로 쇼핑·예약·모빌리티 등 다양한 생활 서비스를 연결하고 있으며 신한카드와 하나카드는 이 과정에서 결제와 인증을 담당하는 금융 파트너 역할을 맡는다.

에이전트 페이는 기존 AI 챗봇처럼 이용자에게 상품이나 서비스를 검색·추천하는 데 그치지 않고 이용자의 자연어 요청을 바탕으로 필요한 상품이나 서비스를 탐색한 뒤 결제까지 이어지도록 하는 방식이다. 현재는 AI를 통해 상품을 추천받더라도 실제 구매 단계에서는 이용자가 쇼핑몰이나 별도의 결제 페이지로 이동해야 하지만 에이전트 페이가 구축되면 AI 에이전트와의 대화 흐름 안에서 결제를 완료하는 것이 가능해진다.

이에 따라 카드사의 역할도 단순 결제수단 제공에서 AI 에이전트가 결제를 수행할 수 있도록 하는 결제·인증·보안 인프라 구축으로 확대될 전망이다.

신한카드는 SK텔레콤의 AI 에이전트 대화창에서 별도의 앱이나 결제 페이지로 이동하지 않고 결제할 수 있는 통합 결제 인프라를 구현할 계획이다. 특히 AI가 이용자를 대신해 결제하는 과정에서 발생할 수 있는 부정거래에 대응하기 위해 실시간 이상거래탐지시스템(FDS) 등을 활용한 보안 체계를 마련한다.

AI의 오작동이나 챗봇 해킹 등으로 정상적인 이용자의 의사와 관계없이 결제가 이뤄지는 상황도 고려한다. AI 에이전트가 이용자의 의도와 다른 상품을 구매하거나 시스템 오류로 결제가 진행되는 경우를 대비해 보상과 분쟁 해결 체계도 구축할 예정이다.

하나카드는 SK텔레콤이 보유한 통신 인프라와 AI 에이전트 인터페이스인 에이닷 등을 기반으로 컨소시엄 내 다양한 생활 서비스와 결제 서비스를 연결한다. 모빌리티·쇼핑·예약 등 일상생활과 밀접한 서비스에 하나카드의 결제 및 인증 역량을 결합해 AI를 통한 소비 과정 전반을 간소화한다는 구상이다.

특히 이용자가 일일이 상품을 검색하거나 여러 단계의 인증·결제 절차를 거치지 않고 AI 에이전트와의 대화만으로 필요한 서비스를 이용할 수 있게 되면 디지털 기기 조작에 익숙하지 않은 고령층이나 취약계층의 이용 편의성도 높아질 것으로 기대된다.

카드업계에서는 AI 에이전트가 실제 소비자의 구매를 대신하는 '에이전틱 커머스'가 확대될 경우 카드사에도 새로운 결제시장 선점 기회가 될 것으로 보고 있다. 동시에 사람이 직접 결제하는 기존 방식과 달리 AI가 이용자의 의사를 해석해 결제하는 만큼 결제 승인뿐 아니라 이용자 의사 확인과 부정거래 탐지, 사고 발생 시 책임과 보상 기준 등을 마련하는 것이 핵심 과제로 꼽힌다.

신한카드 관계자는 "AI가 결제 주체로 참여하는 에이전틱 커머스 시대에도 고객의 자산을 안전하게 보호하는 카드사의 역할은 더욱 막중해질 것"이라며 "SK텔레콤과의 협업을 통해 대한민국 AI 결제의 표준을 수립하고 고객이 안심하고 이용할 수 있는 차세대 금융 생태계를 만들어 가겠다"고 말했다.

하나카드 관계자는 "하나카드는 모두의 AI 프로젝트 참여와 에이전트 페이를 통해 AI와 금융, 고객의 일상을 연결하는 새로운 서비스를 만들어 나갈 것"이라고 밝혔다.

한편 SK텔레콤 컨소시엄의 금융·결제 영역에는 신한카드와 하나카드, 해빗팩토리 등 3개사가 참여한다.