가계 빚 2000조원 돌파 임박···주담대 '막차 수요' 풍선 효과

당국 규제 전 상호금융·저축은행 등으로 '막차 수요' 쏠려

예금은행은 보수적 운영에 12개월 만에 대출 '감소' 전환

다주택자 양도세 중과 유예 종료···일시적 확대 '변수'

이혜영 한국은행 금융통계팀장이 19일 오전 서울 중구 한국은행에서 열린 2026년 1/4분기 가계신용(잠정) 설명회에서 발언하고 있다. 사진=한국은행

올해 1분기 우리나라 가계신용 잔액이 2000조원에 육박하는 1993조1000억원을 기록했다. 대출 관리 기조로 예금은행 대출은 12개월 만에 감소세로 돌아섰으나, 금융당국의 규제 강화를 앞두고 비은행권으로 '막차 수요'가 쏠리면서 전체 증가 폭은 오히려 확대된 것으로 나타났다.

19일 한국은행의 '2026년 1분기 가계신용(잠정)' 통계에 따르면 지난 1분기 말 기준 가계신용 잔액은 전 분기말 대비 14조원 증가한 1993조1000억원으로 집계됐다. 지난해 4분기 증가폭인 14조3000억원과 비교해서는 증가폭이 소폭 축소됐다.

가계대출 잔액은 1865조8000억원으로 한 분기 새 12조9000억원이 불어났다. 지난 분기 증가폭(11조3000억원)보다 늘어난 수준이다. 상품별로는 주택관련대출이 8조1000억원 늘어나면서 전분기 증가폭(7조2000억원)을 상회했다. 기타대출도 4조8000억원 증가하면서 전분기(4조1000억원)에 이어 증가세를 이어갔다.

이혜영 한은 금융통계팀장은 "주택관련대출은 기타금융기관 등이 정책 대출을 중심으로 감소폭이 축소된 영향 등에 기인한다"며 "기타대출도 증권사, 신용공여액 등을 중심으로 증가폭이 확대됐다"고 설명했다.

기관별로는 예금은행에서 2000억원 감소했다. 주택관련대출 증가 규모가 축소되고, 기타대출이 감소하면서 12개월 만에 감소세로 전환했다.

상호금융·저축은행 등 비은행예금취급기관은 기타대출이 감소했으나 주택관련대출 증가 규모가 확대되면서 증가폭이 전분기 4조1000억원에서 1분기 8조2000억원으로 늘어났다. 같은 기간 보험·증권 등 기타금융기관에서는 주택관련대출이 감소 규모가 축소되고, 기타대출 규모는 확대되면서 1조2000억원에서 5조원으로 증가폭이 확대됐다.

이 팀장은 "비은행 주택관련대출 증가는 금융 강국의 가계대출 관리 강화 조치 시행 전 대출 수요가 반영된 것으로 보여진다"며 "지난 2~3월 중 농협중앙회나 새마을금고 등에서 가계대출 접수 중단을 시행한다고 발표했기 때문에 향후 크게 늘어날 가능성은 없을 것"이라고 전망했다.

이어 "예금은행의 경우 정부의 가계부채 관리 기조 때문에 1분기 목표치가 정해지지 않은 상황에서 좀 더 보수적으로 운영한 부분이 있었던 것으로 보인다"며 "기타대출은 신용대출을 중심으로 많이 줄어들었는데 상여금을 통해 상환한 부분이 있다고 보여진다"고 진단했다.

전세자금대출의 경우 예금은행 대출 잔액이 2015년 말 25조3000억원에서 지난해 말 166조6000억원으로 증가해 예금은행 가계대출에서 차지하는 비중이 4.5%에서 16.5%로 확대됐다. 연간 추세를 살펴보면 2021년까지는 빠르게 증가하다가 2022년부터는 증가세가 둔화된 모습이다.

1분기 말 기준 판매신용 잔액은 1조1000억원 증가한 127조3000억원으로 집계됐다.

향후 가계대출 추이에 대해 이 팀장은 이어 "향후 가계부채 관리 기조에 따라 주택관련대출이 크게 늘지 않을 것"이라면서도 "선행하는 주택 매매거래가 다주택자 양도소득세 중과 유예 종료 이전에 매물들이 증가한 점을 감안하면 일시적으로 확대될 가능성이 있다"고 진단했다.