지난해 4분기 가계빚 13조원↑···증가폭은 줄었지만 '역대 최대'

한국은행 '2024년 4분기 가계신용' 발표

잔액 1927.3兆···주담대 감소로 증가폭↓

연간 41.8조원 확대···20121년 이후 최대

은행,은행 상담,창구,물가,고금리,저금리,금리,금융상담,대출, 여신, 부동산 사진=강민석 기자 [e-mail]

지난해 4분기 가계신용이 전분기 대비 13조원 늘면서 가계빚 규모는 또 다시 역대 최대를 기록했다. 다만 은행권의 가계대출 총량 관리와 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 시행 이후 가계대출 증가폭은 전분기(+18조5000억원)보다 줄었다. 예금은행을 중심으로 주택담보대출 증가폭이 크게 축소한 영향이 컸다.

한국은행이 18일 발표한 '2024년 4분기 가계신용(잠정)' 통계에 따르면 지난해 12월 말 가계신용 잔액은 1927조3000억원으로 집계됐다. 관련 통계 공표 이후 가장 큰 규모다. 전분기(1914조3000억원)보다 13조원, 전년 동기(1885조5000억원)보다는 41조8000억원 증가했다. 연간 증가폭을 비율로 따지면 전년대비 2.2%로, 지난 2021년(7.7%) 이후 3년 만에 최대치다.

가계신용은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출에 결제 전 카드 사용 금액(판매신용)까지 더한 '포괄적 가계 부채'를 의미한다.

우리나라 가계신용은 통화 정책 긴축 기조가 유지됐던 지난 2023년 2분기 8조2000억원, 3분기 17조1000억원이 늘었다. 지난해 1분기 들어서야 전분기 대비 3조1000억원 줄었지만, 곧바로 반등해 2분기 13조4000억원 증가했다. 3분기에는 기준금리 인하 기대감이 부동산 시장을 흔들면서 주담대를 중심으로 전분기 대비 가계신용은 18조5000억원 폭증했다. 이는 2021년 3분기(+35조원) 이후 3년 만에 최대 증가폭이다.

하지만 지난해 4분기 들어서는 정부의 가계대출 관리 기조 강화와 은행의 자체 대출 포트폴리오 조정 등으로 증가폭이 13조원까지 축소했다. 4분기 가계대출 잔액은 1807조원으로 전분기 대비 10조6000억원 늘었다. 이는 전분기 증가폭(+16조7000억원)보다 줄어든 것으로 나타났다. 반면 판매신용 잔액(120조3000억원)은 전분기(+1조8000억원)보다 2조4000억원 늘어나 증가폭이 확대했다.

대출창구 별로는 예금은행에서 가계대출(966조1000억원)이 6조9000억원 늘었다. 다만 이는 전분기(+22조7000억원) 증가폭 대비 크게 줄어든 수준이다. 동기간 예금은행 주담대는 727조8000억원으로 석 달 새 7조3000억원 늘었다. 이 역시 전분기(+22조2000억원) 대비 증가폭이 크게 감소한 것이다.

비은행예금취급 기관의 가계대출은 310조3000억원으로 전분기보다 6조원 늘면서 증가 전환했다. 비은행예금취급 기관의 가계대출은 2022년 3분기 감소 전환한 이후 지난해 3분기까지 9분기 연속 줄었다. 지난해 4분기 증가 전환은 은행의 가계대출 제한으로 인한 풍선효과로 해석할 수 있다.

동기간 비은행예금취급 기관의 주담대는 112조원으로 전분기 대비 7조원 늘었다. 지난해 3분기 9000억원 증가 전환한 뒤 2개월 연속 확대한 수치다. 다만 연중 가계대출은 7조6000억원 줄었다.

4분기 신용협동조합, 상호금융, 새마을금고 등은 각각 전분기 대비 5000억원, 2조1000억원, 2조4000억원씩 증가 전환했다. 하지만 연간 기준으로는 각각 2조6000억원, 5조3000억원, 1조원씩 가계대출 감소했다. 유일하게 상호저축은행의 가계대출이 지난 한 해 1조5000억원 증가했다.

보험·증권·자산유동화회사 등 기타금융기관의 가계대출의 가계대출은 지난해 4분기 530조6000억원으로 전분기 대비 2조4000억원, 전년 대비 2조6000억원씩 줄었다. 판매신용은 여신전문회사를 중심으로 전분기말 대비 2조4000억원 증가한 것으로 집계됐다.