저축은행 3분기 순손실 3636억원···적자 줄였지만 리스크는 여전

이자비용 감소에도 손실 지속···연체율도 소폭 증가

BIS비율은 역대 최고 수준···"위기 대응능력 충분"

수익보다 리스크관리···연체채권‧PF부실 정리 집중

사진=저축은행중앙회 제공

저축은행중앙회는 올해 3분기 저축은행의 당기순손실액이 3636억원으로 집계됐다고 28일 밝혔다. 금리하락으로 이자비용은 줄었지만 이자수익 감소와 대손충당금 전입 등으로 적자행진을 이어갔다.

올해 3분기 저축은행의 당기순손실은 전분기 대비 258억원 감소했고, 전년 동기 대비로는 2090억원이나 확대됐다.

전년 동기 대비 기준으로는 수신금리 안정화에 따라 이자비용이 9160억원 감소했다. 하지만 여신 축소로 이자수익이 8826억원 감소했고, 대손충당금 전입액은 2572억원이나 증가했다.

전분기 대비로는 선제적 대손충당금 적립에 따른 대손충당금 전입액 발생규모 감소 등으로 적자 규모가 다소 줄었다. 대손충당금 전입액은 지난해 4분기와 올해 1분기 각각 1조2000억원, 2분기 1조1000억원에서 3분기엔 6000억원으로 줄었다.

올해 3분기 저축은행의 연체율은 8.73%로, 전분기 대비 0.37%포인트(p) 상승했다. 기업대출은 13.03%로 전분기 대비 1.11%p 올랐고, 기타대출 포함 기업대출 연체율은 11.61%로 집계됐다. 또한 가계대출은 전 분기 대비 0.26%p 하락한 4.54%로 나타났다.

경기회복 둔화 등으로 인한 거래자 채무상환능력 저하가 지속되고 있는 상황이다. 다만 부실채권 감축을 위한 적극적인 매각 및 상각 등의 자구노력으로 연체율은 소폭 증가했다. 고정이하여신비율은 전분기 대비 0.37%p 하락한 11.16%로 집계됐다. 매각·상각 등 부실채권 해소를 위한 적극적인 자구노력을 통해 연체율 등 건전성 지표는 전반적으로 안정화되고 있다는 게 중앙회의 설명이다.

저축은행 관계자는 "대부분의 저축은행은 건전성지표를 일정수준 내에서 적정하게 관리 중"이라며 "다만 일부 저축은행의 경우 부실채권 매각 지연 등으로 자산건전성 관리에 어려움을 겪고 있으나, BIS비율 등 재무건전성은 이상이 없는 상황"이라고 설명했다.

올해 3분기 저축은행의 총자산은 122조원으로, 전분기 대비 1조9000억원(1.6%) 증가했다. 반면 여신(97조원)은 전분기 대비 1조원(1.1%) 감소했다.

저축은행의 3분기 기업대출(50조1000억원)은 전분기 대비 1조7000억원(3.2%) 감소했다. 가계대출(39조5000억원)은 전분기 대비 6000억원(1.4%) 증가했다.

저축은행의 3분기 수신(102조6000억원)은 전분기 대비 1조7000억원(1.7%) 증가했다. 자기자본(14조6000억원)은 전분기 대비 2000억원 늘었다.

올해 3분기 저축은행의 BIS비율은 15.18%로, 전분기 대비 0.18%p 상승했다. 리스크관리를 통한 위험가중자산 감소 및 자기자본 증가의 결과다. 유동성비율은 법정기준 100% 대비 35.84%p 초과한 135.84%로 집계됐다. 대손충당금적립률(114.07%)도 법정기준 100% 대비 14.07%p 높은 수준이다.

주요국 및 한국은행의 긴축적 통화정책 완화 신호에도 국내경기 및 금융시장이 빠르게 회복하기는 어려운 상황이다. 이에 따라 저축은행은 보수적인 영업을 당분간 지속할 수 밖에 없어 경영지표 회복에도 다소 시간이 소요될 것으로 예상된다.

올해 3분기에는 선제적 대손충당금 적립 및 수신금리 안정화에 따른 이자비용 감축을 통해 당기순이익을 시현하고, 건전성도 일정수준 내에서 관리한 것으로 나타났다. 어려운 영업여건 속에서도 선제적 대손충당금 적립, 증자 및 매각·상각 등의 적극적인 자구노력 등을 통해 대부분의 저축은행 경영안전성은 이상 없이 유지되고 있다는 게 중앙회의 설명이다.

특히 업권 전체의 BIS비율은 역대 최고 수준인 15.2%대를 기록하고 있어 위기 대응능력은 구조조정 당시와는 비교할 수 없는 수준이다. 유동성비율(135.9%)로 감독기준 100%를 크게 상회해 안정적으로 유지되고 있다.

저축은행은 부동산 PF대출에 대한 관리강화의 필요성 지속, 거래자 상환능력 악화 및 경기 침체 등으로 인한 어려운 영업환경 등을 감안해 당분간 영업확대 보다는 리스크관리 강화를 위한 경영전략을 지속해 나갈 방침이다.

또한 부동산 시장 및 경기회복 지연으로 연체지표 관리에 어려움을 겪고 있는 만큼 부실채권 매각·상각 등의 적극적인 자구노력을 통한 건전성지표 관리강화를 이어가기로 했다. 특히 개인 및 개인사업자 연체채권도 상반기 수준(약 1.6조원) 이상으로 상·매각을 통해 정리할 계획이다.

아울러 부동산 PF 연체사업장 및 사업 진행이 곤란한 사업장에 대해 경․공매 및 재구조화 등을 적극 추진한다. 유찰된 사업장의 경우 상각 등을 통해 적극 관리할 예정이다.

중앙회 관계자는 "업계는 향후에도 경영안정성 유지를 위한 손실흡수능력 확충, 적극적인 부실채권 정리 등을 추진할 것"이라며 "영업실적 개선 등을 통해 거래자와 금융시장의 신뢰를 공고히 할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.