신용대출 급증한 케이뱅크, ‘아담대’로 출구전략

신용대출, 두자릿수 증가율···자본건정성 우려

금융당국 지적에 여신 포트폴리오 개선 계획

최근 내놓은 아담대 상품에 2만6000명 몰려

“신용대출과 달리 주담대 BIS비율 영향 낮아”

서울 종로구에 위치한 케이뱅크 사옥 전경. (사진=케이뱅크 제공)

최근 개점휴업 상태를 벗어났던 케이뱅크가 신용대출 급증으로 영업에 제동이 걸리면서 난처한 상황에 빠졌다. 이에 케이뱅크는 새로 출시한 아파트담보대출을 통해 신용대출에 쏠려있는 여신 포트폴리오를 개선한다는 계획이다.

금융권에 따르면 케이뱅크의 8월 말 신용대출 잔액은 1조7800억원으로 전월 말(1조4300억원) 대비 24.5% 증가했다. 케이뱅크는 대출업무 중단 1년여 만인 지난 7월 신용대출 상품을 출시했는데, 이 점을 고려하면 신용대출 실적이 가파르게 늘고 있다는 해석이다.

상품 출시 전인 6월 말 잔액(1조2600억원)과 비교하면 41.3%나 급증한 규모이며, KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행과 비교했을 때 5~7배 가량 높다.

케이뱅크의 신용대출 성장세는 다른 인터넷은행인 카카오뱅크와 비교하면 높은 수준이다. 카카오뱅크의 지난달 말 신용대출 잔액은 14조7000억원으로 6월 말(14조1000억원)과 7월 말(14조3000억원) 대비 각각 4.3%, 2.8% 늘었다.

KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행과 비교해서도 케이뱅크의 신용대출 증가율은 5~7배 가량 높았다. 4대 시중은행의 지난달 말 신용대출 잔액은 104조4107억원으로, 이는 6월 말과 7월 말 대비 각각 5%, 3.4% 증가한 규모다. 절대 액수만 따지면 시중은행에서 나간 신용대출이 훨씬 많지만 대출 성장면에서는 케이뱅크가 압도적이란 평가다.

이에 금융당국은 인터넷은행의 신용대출 흐름을 주시하기 시작했다. 손병두 금융위원회 부위원장은 코로나19 이후 신용대출 급증의 원인으로 “인터넷은행들의 적극적인 영업확대 노력 등이 영향을 미친 것으로 본다”고 지적했다. 그러면서 “최근의 신용대출 증가가 은행권의 대출실적 경쟁에 기인했는지 살펴보겠다”고 말했다.

금융감독원에 따르면 올해 6월 말 기준 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 14.53%로 전 분기 말 대비 0.19%포인트 떨어졌다. 은행권들이 전체적인 하락 행보를 보이는 가운데 케이뱅크는 전분기보다 0.94%p 하락한 10.2%에 그치며 은행 중 최저치를 기록했다.

이에 시장에서는 BIS비율이 최하위인 케이뱅크가 BIS 하락의 주 원인인 대출 상품 판매에 나서 자본의 건전성이 흔들릴 가능성을 우려하고 있다.

그러나 케이뱅크는 이와 관련해 “아직까지 신용대출이 큰 비중을 차지하고 있는 것은 사실”이라며 “지금 아파트담보대출 홍보를 집중하고 있는데, 앞으로 여신 포트폴리오를 다변화할 계획”이라고 말했다.

실제로 은행권에서 처음 선보인 ‘비대면’ 아파트 담보 대출은 폭발적인 조명을 받고 있다. 케이뱅크가 지난달 선보인 아담대는 13일까지 2차 사전신청자(얼리버드)를 모집했다. 앞서 1차 모집에선 1000명을 선발하기로 했는데, 2만6000여명이 지원했다.

케이뱅크 관계자는 “금감원에서 발표한 BIS 자기자본비율은 자본확충이 진행되기 이전의 6월 통계”라며 “자본이 약 2배 가량 증가한 7월 기준으로 하면 BIS 자기자본비율은 약 2배 가량 상승한 상태”라고 설명했다.

이어 “신용대출과 달리 주택담보대출은 BIS비율에 미치는 영향이 낮기 때문에 위험성에 대해 큰 문제가 없을 것이라고 보고 있다”며 “금융당국에서 제시한 규제비율을 준수하고, 자본건전성에 영향이 없는 수준 내에서 적극적인 영업으로 담보대출 시장 확대를 진행하겠다”고 덧붙였다.

그러면서 “케이뱅크는 최근 자본이 없어 부실채권 매상각을 못했으나 앞으로는 매상각을 하고 증자도 해 BIS비율을 올리는데 노력할 것이다”고 밝혔다.