금감원, 연말정산 소득공제 관련 카드 사용 요령 소개

직장인 박씨는 연봉 4000만원을 받으면서 매년 신용카드로 1500만원을 결제해 연말 소득공제로 12만원 가량을 환급 받았다. 그런데 최근 자신과 연봉이 비슷한 직장동료 최씨가 카드 세테크를 통해 약 25만원을 환급 받는다는 걸 알게 됐다.

주부 김씨는 전통시장에서의 카드사용액을 약 300만원 가량 늘린 결과 연말정산 환급액이 예년보다 15만원 가량 늘었다.

입사 초년생 정씨는 이후의 카드 소득공제 혜택을 위해 자동차를 구매할 때 신용카드로 결제했다. 하지만 신차를 카드로 구매하는 건 소득공제 대상에 해당하지 않는다는 걸 뒤늦게 알았다.

직장인 이씨는 신용카드와 체크카드를 나눠서 사용하는 게 유리할 수 있다는 신문기사를 읽었지만 두 개의 카드를 번갈아 사용하는 것이 귀찮아서 신용카드 하나만 사용한다.

금융감독원은 이 같은 사례와 관련된 연말정산 소득공제 관련 카드 사용 요령에 대한 조언을 13일 공개했다.

먼저, 신용카드보다는 체크카드를 사용했을 때 소득공제를 더 많이 받을 수 있다. 근로자인 소비자는 연간 카드사용액이 연봉의 25%를 초과하면 초과분의 15~30%를 300만원 한도로 소득공제 받을 수 있다. 여기서 체크카드의 소득공제율은 30%, 신용카드의 소득공제율은 15%다.

대중교통과 전통시장을 자주 이용하면 300만원 한도와는 별도로 100만원을 추가로 소득공제 받을 수 있다. KTX, 고속버스 요금은 추가 소득공제가 된다. 다만 택시, 항공 요금은 추가 공제혜택 대상이 아니다.

부부의 경우엔 소득공제에 유리한 배우자의 카드를 집중해서 사용하는 것이 좋다. 연소득과 카드결제금액은 부부 간 합산이 안 되기 때문이다.

신차 구입비, 공과금, 아파트 관리비, 보험료, 도로통행료, 상품권 구입비, 등록금, 해외에서 결제한 금액은 카드로 결제해도 소득공제가 되지 않는다. 다만 중고차 구입 비용은 카드로 결제하면 결제금액의 10%까지 소득공제가 된다.

카드의 부가서비스에 관심이 있다면 신용 체크 겸용카드를 활용하는 것도 좋다. 연봉의 25%까지는 부가서비스 혜택이 많은 신용카드를 사용하고 25% 초과 이후에는 공제율이 높은 체크카드를 사용하는 것이 유리하다는 것이다. 다만 최근에는 체크카드에도 신용카드 못지 않은 부가서비스가 제공되는 사례가 늘고 있어서 이를 잘 검토하는 것이 권장된다.

연말이 되기 전에 2, 3달 전에 카드 누적 사용액을 점검한 후 남은 기간에 적절히 사용하는 것도 좋다.