보험연구원 "보험 가입자, 해지 전 카드·신용대출 늘려"

소액 중심으로 신규 대출을 늘려

해지 전 카드 소비는 줄지 않아

"보험계약대출로 해지부담 줄여야"

사진 제공=보험연구원

경기 불황 여파로 보험 해지가 늘어나고 있는 가운데 보험 가입자들이 해지에 앞서 신규 대출을 늘리는 경향이 있다는 분석이 나왔다. 다만 보험 해지 전에도 소비는 줄이지는 않은 것으로 조사됐다.

6일 박희우 보험연구원 연구위원이 발간한 '보험계약 해지 전 소비자 신용 활동 형태와 시사점' 보고서에 따르면 소비자는 보험계약 해지에 앞서 신규대출을 통해 재무적 곤경을 일차적으로 해소한 후 보험계약을 해지하는 것으로 나타났다.

조사결과 보험계약 해지 전 6개월간 총 대출 보유액이 전월 대비 한 번이라도 증가한 비율은 27.5%로 전체에 비해 7.8%포인트(p) 높았다. 1000만원 미만 대출의 보유액이 증가한 비율은 7.4%p, 1000만 원 이상은 3.2%p 높게 나타나 소비자는 해지 전 소액대출을 늘리는 비율이 높은 것으로 분석됐다.

보험계약을 깬 소비자들은 해지에 앞서 현금 확보를 위해 주로 카드, 은행권에서 담보가 필요하지 않은 카드대출, 신용대출 등의 대출을 받았다. 연령이 낮을수록 보험계약 해지 전 은행 신용대출을 늘린 비율이 높았으며 연령이 높을수록 카드론을 많이 늘렸다.

박 연구위원은 "보험계약 해지에 앞서 한도가 낮지만, 심사가 간편해 빠르게 대출 실행이 가능한 상품을 선호하는 모습이고 고연령층일수록 그 선호도가 높다"고 말했다.

그는 "보험계약 해지에 앞서 금리가 높거나 만기가 짧은 대출을 늘리는 것으로 나타났다"면서 "대출 실행 후 소득 증가가 없으면 가계 재무 상황 악화 및 보험계약 해지가 추가로 발생하는 악순환이 발생할 수 있다"고 지적했다.

다만 보험계약 해지 전 소비자는 신용카드 사용금액을 유의미하게 늘리거나 줄이지는 않은 것으로 조사됐다. 보험계약 해지 전 3개월 평균 신용카드 사용금액이 직전 12개월 평균 대비 감소한 비율은 36.1%로 전체와 비교하면 5.2%p 높았지만, 신용카드 사용금액이 증가한 비율도 전체에 비해 4.9%p 높게 나타났다.

보험계약 해지 전 보험계약대출을 실행한 소비자 비율은 0.1%로 다른 대출 상품에 비해 낮았다. 보험계약대출은 보험의 보장을 그대로 유지하면서 해지환급금 일부를 이용할 수 있는 대출 상품이다.

연령대별로는 20대 이하에서 보험계약 해지 전 총 대출·은행대출을 늘린 소비자 비율 차이가 높았다. 20대 이하에서 보험계약 해지 전 6개월간 총 대출이 증가한 경험이 있는 소비자 비율은 전체에 비해 9.0%p 높았으며, 은행업권 대출에 대해서는 3.5%p 차이가 나타났다.

박희우 보험연구원 연구위원은 "소비자들은 보험계약 해지 전 주로 금리가 높거나 만기가 짧은 대출을 늘리는 것으로 나타나, 대출 실행 후 소득 증가가 없을 경우 가계 재무상황 악화 및 보험계약 해지가 추가로 발생하는 악순환이 발생할 수 있다"고 밝혔다.

이어 "보험회사는 보험계약대출과 더불어 중도인출, 보험료 납입 일시중지 등 보험계약 유지지원 제도에 대한 안내를 보다 강화하고 보험계약 해지로 인해 소비자와 보험회사에 발생할 수 있는 비용을 최소화하기 위한 방안을 모색할 필요가 있다"고 강조했다.